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Quando a acumulação de créditos ameaça a sua saúde financeira ou o seu rendimento mensal sofreu uma queda abrupta que diminui a sua margem de manobra para pagar as prestações de crédito, é altura de evitar o endividamento e partir para a consolidação de créditos.
Além de lhe permitir liquidar todos os créditos ao consumo que tem, esta solução financeira vai oferecer-lhe uma prestação e taxas de juro mais baixas do que aquelas que tinha até então, um prazo de reembolso mais alargado e até um financiamento extra para aforrar ou gastar em inúmeras e diferentes finalidades.
Ao liquidar todos os seus créditos ao consumo e garantir-lhe prestações e taxas de juro mais baixas, o crédito consolidado vai ter como efeito a redução significativa da sua taxa de esforço, permitindo-lhe, desse modo, ter mais dinheiro disponível durante todo o mês e uma melhor organização financeira.
Contudo, para que o crédito consolidado seja, efetivamente, a solução de que precisa para reduzir o peso das prestações de crédito no seu orçamento mensal, é importante que escolha bem.
Para que essa tarefa de seleção lhe seja mais simples e assertiva, vamos deixá-lo com quatro dicas que prometem ajudá-lo durante o processo de contratação de um crédito consolidado.
4 Dicas para ajudá-lo a escolher o melhor crédito consolidado
De forma a ter acesso ao crédito consolidado que melhor satisfaça as suas necessidades, eis quatro dicas às quais deve prestar atenção antes de contratar uma solução financeira deste género:
1. Faça uso dos simuladores de crédito consolidado antes de contratar
Graças à digitalização dos processos de contratação bancária, a maior parte das instituições de crédito presentes no mercado português oferecem, nos seus sites, simuladores de crédito consolidado que facilitam a vida do consumidor quando este pretende comparar diferentes propostas.
Para ter acesso a estes simuladores, basta que faça uso do seu smartphone ou PC com ligação à Internet, abra um motor de pesquisa, digite expressões como “crédito consolidado”, “simulador de crédito consolidado” ou “crédito consolidado online” e clique no “enter”.
Se tudo correu bem, neste momento, tem uma extensa lista de soluções de crédito consolidado no ecrã e a única coisa que terá de fazer é selecionar uma delas.
Imaginemos que clicou na entrada do crédito consolidado do UNIBANCO, solução que lhe oferece montantes de financiamento entre os 5 mil e os 75 mil euros e prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses.
No momento em que entra nesta página, vai ser brindado com um simulador de crédito consolidado que lhe vai não só permitir calcular o valor da sua prestação mensal em função da escolha dos montantes e prazos de reembolso, mas também calcular o impacto de um financiamento extra na prestação, as taxas de juro envolvidas e o MTIC, montante total que vai ter que despender para liquidar o empréstimo.
Com estas informações em mãos, pode prosseguir para a contratação imediata clicando na barra “Pedir Crédito” ou fazendo outras simulações.
2. Atenção às Taxas de Juro
Tal como acontece numa outra qualquer solução de crédito, é importante estar atento às taxas de juro que são praticadas por cada instituição de crédito.
Neste campo, dê primazia à TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), já que esta taxa inclui todas as despesas que terá com o crédito, como impostos ou comissões. De forma simples, quanto mais baixa for a TAEG, menos terá de pagar pelo crédito consolidado.
3. Dê primazia a prazos de reembolso curtos
Apesar de o crédito consolidado lhe oferecer prazos de reembolso alargados, pondere optar por um prazo curto, já que isso significará que terá acesso a taxas de juro mais baixas.
4. Verifique se a instituição de crédito tem autorização para operar em Portugal
O digital, como vimos, facilita as comparações e a contratação de um crédito consolidado, mas também traz consigo propostas de crédito de entidades que não têm autorização do Banco de Portugal para operarem no mercado financeiro português.
Assim, para evitar ser burlado e agravar a sua situação financeira, consulte esta lista do Banco de Portugal e verifique se a entidade que lhe está a oferecer o crédito consolidado tem autorização para atuar em Portugal.
